Prestito Chirografario

Il prestito chirografario è un finanziamento concesso senza garanzie reali, cioè senza ipoteca su un immobile o pegno su un bene. La banca o la finanziaria lo concede sulla base della capacità di rimborso del richiedente, valutando reddito, patrimonio e affidabilità creditizia.

Il termine deriva da “chirografo”, cioè documento firmato a mano: la garanzia principale è l’impegno scritto del debitore a restituire la somma.

Quali prestiti sono chirografari

Sono chirografari, ad esempio:

• i prestiti personali;
• i prestiti finalizzati, ad esempio per l’acquisto di un’auto o di un elettrodomestico;
• per le imprese, i finanziamenti e i cosiddetti mutui chirografari, cioè finanziamenti a medio-lungo termine senza ipoteca.

Anche la cessione del quinto non prevede garanzie reali, ma il rimborso è assicurato dalla trattenuta sullo stipendio o sulla pensione e dalle polizze obbligatorie.

Garanzie personali

“Senza garanzie reali” non significa “senza garanzie”. Per un prestito chirografario il finanziatore può chiedere garanzie personali, ad esempio un garante, o una polizza a protezione del credito. Per approfondire, leggi la nostra guida sulle garanzie nei prestiti personali.

Prestito chirografario e mutuo ipotecario

La differenza principale riguarda la garanzia:

• il mutuo ipotecario è garantito da un’ipoteca sull’immobile e permette in genere importi più elevati, durate più lunghe e tassi più bassi;
• il prestito chirografario non prevede ipoteca e ha in genere importi più contenuti, durate più brevi e tassi più alti.

Per approfondire, leggi la nostra guida sulla differenza tra prestito e mutuo.

Alcune formule particolari

Soprattutto nei finanziamenti alle imprese, si possono trovare formule con:

• un periodo di preammortamento, in cui si pagano solo gli interessi o si posticipa la prima rata;
• una maxirata finale, più alta delle altre, a fine piano.

Prima di firmare, verifica sempre il TAEG e l’importo totale da restituire.

Domande frequenti

Cosa significa prestito chirografario?
È un prestito senza garanzie reali, come ipoteca o pegno, concesso sulla base della capacità di rimborso del richiedente.

Il prestito personale è chirografario?
Sì, il prestito personale non prevede garanzie reali.

Un prestito chirografario può richiedere un garante?
Sì. Può prevedere garanzie personali, come un garante o una polizza a protezione del credito.

Che differenza c’è tra mutuo chirografario e mutuo ipotecario?
Il mutuo ipotecario è garantito da un’ipoteca su un immobile. Il mutuo chirografario, usato soprattutto dalle imprese, non prevede ipoteca.