Calcolo Rata Prestito

Prima di chiedere un prestito, conviene calcolare la rata per capire se è sostenibile rispetto al tuo reddito e alle altre spese fisse. La rata dipende da tre elementi: l’importo del prestito, il tasso di interesse e la durata.

Com’è composta la rata

Ogni rata è formata da:

• una quota capitale, cioè la parte del prestito che restituisci;
• una quota interessi, calcolata sul debito residuo.

Nei prestiti si usa quasi sempre l’ammortamento alla francese, con rata costante: all’inizio la quota interessi è più alta, poi diminuisce, mentre cresce la quota capitale. Il piano di ammortamento indica per ogni rata la scadenza, la quota capitale, la quota interessi e il debito residuo.

TAN, TAEG e costo totale

• Il TAN è il tasso usato per calcolare la rata;
• il TAEG esprime il costo complessivo del prestito, comprese le spese obbligatorie come istruttoria, incasso rata e polizze obbligatorie. Non comprende i servizi facoltativi e gli eventuali interessi di mora.

Per confrontare offerte diverse, guarda il TAEG e l’importo totale da restituire, che trovi nel modulo SECCI. Per approfondire, leggi la nostra guida su TAN e TAEG.

La rata è sostenibile?

In genere i finanziatori chiedono che le rate di tutti i finanziamenti in corso, compreso quello nuovo, non superino circa un terzo del reddito netto mensile. Conviene comunque lasciare un margine per le spese impreviste.

Se la rata è troppo alta, puoi:

• chiedere un importo più basso;
• allungare la durata, sapendo che aumentano gli interessi totali;
• se hai altri finanziamenti in corso, valutare il consolidamento debiti.

Puoi anche rimborsare in anticipo il prestito, in tutto o in parte, riducendo gli interessi. Per approfondire, leggi la nostra guida sull’estinzione anticipata.

Per calcolare la rata di un mutuo, leggi invece la nostra guida sul calcolo della rata del mutuo.

Domande frequenti

Come si calcola la rata di un prestito?
Con la formula dell’ammortamento alla francese, o con la funzione RATA di Excel, inserendo importo, TAN e numero di rate.

Come posso abbassare la rata di un prestito?
Chiedendo un importo più basso o allungando la durata. Tieni presente che una durata più lunga fa aumentare gli interessi totali.

La rata comprende tutte le spese?
La rata calcolata con il TAN comprende capitale e interessi. Eventuali spese periodiche, come l’incasso della rata, si aggiungono. Il costo complessivo è indicato dal TAEG.

Quanto può essere al massimo la rata?
In genere le rate di tutti i finanziamenti non dovrebbero superare circa un terzo del reddito netto mensile.