Quando richiedi un prestito, la banca o la finanziaria può chiederti la presenza di un garante. Si tratta di una persona che offre una garanzia personale sul finanziamento e che può essere chiamata a pagare il debito se il richiedente non riesce a farlo.
La presenza di un garante può facilitare l'accesso al credito, ma non è sempre necessaria. La richiesta dipende dalla valutazione del finanziatore e dalla situazione economica del richiedente.
Quali requisiti deve avere il garante?
Non esistono requisiti uguali per tutti i finanziamenti. In generale, la banca verifica che il garante abbia una situazione economica e finanziaria adeguata a sostenere il debito in caso di mancato pagamento.
Può quindi valutare:
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il reddito e la capacità di rimborso;
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eventuali altri finanziamenti in corso;
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la situazione creditizia;
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la documentazione reddituale e patrimoniale.
La presenza di un garante non è necessariamente legata a un rapporto di parentela: può essere anche una persona esterna alla famiglia, purché abbia i requisiti richiesti dal finanziatore.
Quali sono gli obblighi del garante?
Il garante assume un impegno importante: con una fideiussione si impegna personalmente a garantire al creditore il pagamento del debito di un'altra persona. In caso di mancato rimborso, il finanziatore può quindi rivalersi sul patrimonio del garante, secondo quanto previsto dal contratto.
Per questo, prima di accettare di fare da garante è importante leggere attentamente le condizioni della garanzia e capire quali obblighi si stanno assumendo.
Cosa succede se il debitore non paga?
Se il titolare del prestito non paga le rate, il garante può essere chiamato a intervenire secondo le condizioni previste dalla fideiussione.
I ritardi o i mancati pagamenti possono inoltre avere conseguenze sulla posizione creditizia del debitore e, in determinate circostanze, anche su quella del garante. Le informazioni sui finanziamenti e sulla loro regolarità possono infatti essere presenti nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) e, quando ricorrono i presupposti, nella Centrale dei Rischi della Banca d'Italia.
Si può cambiare o liberare il garante?
La sostituzione o la liberazione del garante non è automatica. Dipende dal contratto e deve essere accettata dal finanziatore. In alcuni casi può essere possibile sostituire la garanzia con un'altra forma di tutela o con un nuovo garante.
Per questo, se la situazione finanziaria è cambiata, è consigliabile contattare direttamente la banca o la finanziaria e verificare quali soluzioni sono disponibili.
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