Prestito moto

Come acquistare una moto con un prestito

Per comprare una moto, uno scooter o un ciclomotore a rate, nuovi o usati, ci sono due strade principali: il prestito finalizzato, richiesto di solito presso il concessionario, e il prestito personale, richiesto a una banca o a una finanziaria. Funzionano in modo diverso e conviene confrontarli prima di scegliere.

Prestito finalizzato o prestito personale

Prestito finalizzato. È collegato all’acquisto della moto: la somma viene versata direttamente al venditore, di solito un concessionario convenzionato con una finanziaria. Spesso prevede promozioni legate al modello, come tassi ridotti per un periodo.

Il prestito finalizzato ha anche una tutela specifica: se il venditore non consegna la moto o la consegna non conforme, puoi chiedere la risoluzione del contratto di finanziamento, dopo aver messo in mora il venditore, e la restituzione delle rate già pagate.

Prestito personale. La somma viene accreditata a te e puoi usarla come preferisci. È la soluzione più adatta se compri la moto da un privato o se vuoi finanziare anche spese accessorie, come casco e abbigliamento. Per approfondire, leggi la nostra guida sui prestiti personali.

La formula con maxirata finale

Molti concessionari propongono finanziamenti con rate mensili basse e una maxirata finale, cioè un importo elevato da pagare alla scadenza. A quel punto puoi in genere scegliere se pagare la maxirata, rifinanziarla o restituire la moto, a seconda delle condizioni.

Questa formula riduce la rata mensile, ma può far aumentare il costo totale: confronta sempre il TAEG e l’importo complessivo da pagare, maxirata compresa.

Requisiti

In genere servono:

• maggiore età e residenza in Italia;
• un reddito dimostrabile, ad esempio busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino della pensione;
• un conto corrente per l’addebito delle rate;
• una buona affidabilità creditizia.

Se il reddito è assente o insufficiente, la finanziaria può chiedere un garante, cioè una persona che si impegna a pagare le rate se tu non lo fai.

Cosa controllare prima di firmare

• Il TAEG, che comprende interessi e costi obbligatori, ed è il dato da usare per confrontare offerte diverse;
• L’importo totale da restituire, compresa l’eventuale maxirata;
• Eventuali servizi abbinati, come polizze o pacchetti di manutenzione: se sono obbligatori per ottenere il finanziamento, il loro costo deve essere incluso nel TAEG;
• Il modulo “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” (SECCI), che riassume tutte le condizioni.

Dopo la firma hai 14 giorni per recedere senza motivazione e puoi estinguere il prestito in anticipo in qualsiasi momento, con un indennizzo limitato dalla legge.

I prestiti a “tasso zero”

Molte offerte “a tasso zero” hanno il TAN a zero, ma un TAEG superiore a zero, perché prevedono comunque spese come istruttoria o incasso rata. Un finanziamento è davvero a tasso zero solo quando sono pari a zero sia il TAN sia il TAEG.