Finanziamenti: trova il finanziamento con la rata più bassa

Con il termine finanziamento si indica in generale una somma di denaro concessa da una banca o da un intermediario autorizzato, da restituire nel tempo con gli interessi. Nel linguaggio comune “finanziamento” e “prestito” si usano spesso come sinonimi, ma il termine finanziamento è più ampio: comprende i prestiti, i mutui e le forme di credito destinate alle imprese.

In questa guida trovi una panoramica dei principali tipi di finanziamento, con i rimandi alle guide di approfondimento.

Finanziamenti per i privati

Prestito personale. È un finanziamento non finalizzato: ricevi una somma sul conto e non devi indicare come la userai. Per approfondire, leggi la nostra guida sui prestiti personali. Se vuoi richiederlo via web, leggi anche la guida sui prestiti online.

Prestito finalizzato. È collegato all’acquisto di un bene o servizio specifico, come un’auto, una moto, mobili, elettrodomestici, un impianto fotovoltaico o cure mediche. Di solito si richiede presso il venditore, che riceve direttamente la somma. Per approfondire, leggi la nostra guida sul prestito finalizzato.

Cessione del quinto. È riservata a lavoratori dipendenti e pensionati: la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione e non può superare un quinto dell’importo netto mensile. Per approfondire, leggi la nostra guida sulla cessione del quinto.

Mutuo. È un finanziamento a lungo termine, in genere per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile, garantito da un’ipoteca. Per approfondire, leggi le nostre guide sul mutuo al 100%, sulla surroga e sull’estinzione anticipata del mutuo.

Consolidamento debiti. Serve a riunire più finanziamenti in corso in un’unica rata. Per approfondire, leggi la nostra guida sul consolidamento debiti.

Per tutti questi finanziamenti servono in genere un reddito dimostrabile, un conto corrente e una buona affidabilità creditizia. Se non hai una busta paga o hai avuto ritardi nei pagamenti, leggi le nostre guide sui prestiti senza busta paga e sui prestiti per cattivi pagatori.

Finanziamenti per le imprese

Le imprese possono accedere a diverse forme di finanziamento, ad esempio:

• finanziamenti a breve termine, per esigenze di liquidità legate all’attività quotidiana;
• finanziamenti a medio e lungo termine, per investimenti come l’acquisto di macchinari o la ristrutturazione dei locali;
• leasing, per l’utilizzo di beni strumentali o immobili.

Per valutare la richiesta, la banca considera i bilanci, l’andamento dell’attività e, per i nuovi progetti, il business plan. Alcuni strumenti pubblici, come il Fondo di garanzia per le PMI o i Confidi, possono offrire una garanzia che facilita l’accesso al credito. Esistono anche incentivi pubblici nazionali e regionali per l’avvio di nuove imprese, che possono prevedere finanziamenti agevolati e contributi a fondo perduto.

Finanziamenti europei e contributi a fondo perduto

L’Unione europea sostiene imprese ed enti con diverse forme di finanziamento:

• i finanziamenti diretti, gestiti dalla Commissione europea attraverso bandi tematici, ad esempio per ricerca e innovazione;
• i fondi strutturali, gestiti da Stati e Regioni attraverso propri bandi;
• i finanziamenti della BEI e del FEI, che arrivano alle imprese attraverso banche e intermediari nazionali.

Un contributo a fondo perduto è una somma che non va restituita. Per questo non è, tecnicamente, un prestito: spesso viene erogato insieme a un finanziamento agevolato, a copertura di una parte dell’investimento. Per approfondire, leggi la nostra guida sui contributi a fondo perduto.

Come confrontare un finanziamento

Qualunque sia il tipo di finanziamento, prima di firmare:

• confronta il TAEG, che comprende interessi e costi obbligatori, ed è il dato più utile per confrontare offerte diverse;
• verifica l’importo totale da restituire e la rata. Per stimarla, leggi la nostra guida sul calcolo della rata del prestito;
• controlla eventuali polizze e servizi abbinati;
• verifica che il finanziatore sia iscritto negli albi della Banca d’Italia.

Per conoscere i tuoi diritti prima e dopo la firma, leggi la nostra guida sul credito ai consumatori.

Domande frequenti

Che differenza c’è tra finanziamento e prestito?
Nel linguaggio comune sono sinonimi. Il termine finanziamento è però più ampio e comprende anche i mutui e il credito alle imprese.

Che differenza c’è tra prestito personale e prestito finalizzato?
Il prestito personale non è legato a un acquisto specifico. Il prestito finalizzato è collegato all’acquisto di un bene o servizio, e la somma viene versata al venditore.

Cos’è un contributo a fondo perduto?
È una somma che non va restituita. Viene spesso concessa alle imprese, a volte insieme a un finanziamento agevolato.

I finanziamenti online costano meno?
Non necessariamente. Il costo dipende dal finanziatore e dal profilo del richiedente, non dal canale. Il dato da confrontare è sempre il TAEG.