Mutui ristrutturazione: scopri tutti i vantaggi

Se vuoi comprare una casa da ristrutturare, o devi fare lavori importanti su una casa che hai già, puoi chiedere un mutuo che finanzi anche i lavori. Le soluzioni sono due: il mutuo per acquisto e ristrutturazione, che finanzia insieme l’acquisto e i lavori, e il mutuo per ristrutturazione, per chi è già proprietario.

Mutuo per acquisto e ristrutturazione

Con questo mutuo la banca finanzia sia il prezzo della casa sia il costo dei lavori. L’importo viene in genere calcolato sul valore dell’immobile dopo i lavori, stimato dal perito della banca sulla base del progetto e dei preventivi.

Di solito la banca eroga:

• la parte per l’acquisto al momento del rogito;
• la parte per i lavori in più tranche, a stati di avanzamento lavori (SAL), dopo la verifica del perito.

Durante l’esecuzione dei lavori puoi quindi dover anticipare alcune spese, prima di ricevere la tranche successiva.

Mutuo per ristrutturazione

Se sei già proprietario della casa, puoi chiedere un mutuo per finanziare i lavori, garantito da un’ipoteca sull’immobile. Anche in questo caso l’erogazione avviene spesso a stati di avanzamento.

Per importi contenuti può essere più semplice un prestito, senza ipoteca. Per approfondire il confronto, leggi le nostre guide sui prestiti per la casa e sulla differenza tra prestito e mutuo. Se ti serve una somma senza indicare la finalità, puoi valutare anche il mutuo di liquidità.

I documenti necessari

Oltre ai documenti richiesti per qualsiasi mutuo, come documento d’identità e documenti sul reddito, in genere servono:

• il progetto dei lavori e i preventivi delle imprese;
• i titoli edilizi necessari, ad esempio la comunicazione o il permesso del Comune;
• i documenti dell’immobile, come atto di provenienza, planimetria e visura catastale;
• per l’acquisto, il compromesso o la proposta di acquisto.

Detrazioni e agevolazioni

• Per i mutui destinati alla costruzione o ristrutturazione dell’abitazione principale, puoi detrarre dall’IRPEF una parte degli interessi passivi, entro un limite stabilito dalla legge e a determinate condizioni;
• i lavori di ristrutturazione o di efficienza energetica possono dare diritto a detrazioni proprie, con regole che cambiano spesso con le leggi di bilancio;
• per l’acquisto della prima casa sono previste anche l’imposta sostitutiva ridotta e, per alcune categorie, la garanzia del Fondo per la prima casa. Per approfondire, leggi le nostre guide sul mutuo prima casa e sul mutuo al 100%.

Cosa controllare prima di firmare

• Il TAEG e l’importo totale da restituire. Per stimare la rata, leggi la nostra guida sul calcolo della rata del mutuo;
• le modalità di erogazione della parte per i lavori, cioè quante tranche e con quali verifiche;
• eventuali costi aggiuntivi per le perizie sugli stati di avanzamento;
• i tempi entro cui completare i lavori, se previsti dal contratto.

Domande frequenti

Si può chiedere un mutuo per comprare e ristrutturare casa?
Sì, con un mutuo per acquisto e ristrutturazione, che finanzia sia il prezzo della casa sia il costo dei lavori.

La banca eroga tutto subito?
In genere no. La parte per i lavori viene erogata in più tranche, a stati di avanzamento, dopo la verifica del perito.

Meglio un mutuo o un prestito per ristrutturare?
Per importi elevati il mutuo ha in genere tassi più bassi, ma richiede l’ipoteca e costi iniziali più alti. Per importi contenuti, un prestito è più semplice.

Gli interessi del mutuo per ristrutturazione sono detraibili?
Sì, per i mutui destinati alla costruzione o ristrutturazione dell’abitazione principale, entro un limite stabilito dalla legge e a determinate condizioni.