Garanzie Accessorie: quali sono e a cosa servono

L’RC auto obbligatoria copre solo i danni che il tuo veicolo causa a terzi. Per proteggerti da altri rischi, come i danni alla tua auto, il furto o le spese legali, puoi aggiungere alla polizza le garanzie accessorie, chiamate anche ARD (Assicurazioni Rischi Diversi).

Le garanzie accessorie fanno aumentare il premio, in misura diversa a seconda della copertura, del valore del veicolo e della zona. Per questo conviene scegliere solo quelle davvero utili per te.

In questa guida vediamo le principali garanzie accessorie, cosa coprono e come scegliere quelle più adatte.

Le principali garanzie accessorie

Kasko
Copre i danni al tuo veicolo anche quando la responsabilità dell’incidente è tua, e anche quando non sono coinvolti altri veicoli, ad esempio in caso di urto contro un muro o di uscita di strada. È la garanzia più completa, e anche una delle più costose. Prevede in genere franchigie o scoperti e un massimale.

Esiste anche una versione più limitata, la Mini Kasko o polizza collisione, che copre solo le collisioni con un altro veicolo identificato.

Furto e incendio
La garanzia furto copre il furto totale o parziale del veicolo, la rapina e i danni causati durante un furto o un tentativo di furto. La garanzia incendio copre i danni causati dal fuoco, ad esempio per un cortocircuito, un’esplosione o un fulmine. Sono spesso proposte insieme.

Atti vandalici
Copre i danni provocati volontariamente da terzi al veicolo, come graffi, specchietti rotti o pneumatici tagliati. Spesso include anche, o prevede come estensione, i danni causati da eventi socio-politici, come tumulti o sommosse.

Eventi naturali
Copre i danni causati da grandine, tempeste, trombe d’aria, alluvioni, frane o neve. In genere non copre i terremoti, che alcune compagnie offrono come garanzia separata.

Cristalli
Copre la riparazione o la sostituzione di parabrezza, lunotto e finestrini danneggiati, ad esempio da un sasso. Prevede in genere un massimale e, a volte, una franchigia, che può essere ridotta se ti rivolgi a un centro convenzionato.

Infortuni del conducente
Copre le conseguenze degli infortuni subiti da chi guida il veicolo, anche quando l’incidente è causato da lui. Di solito prevede un indennizzo in caso di decesso o invalidità permanente e, in alcune polizze, il rimborso delle spese mediche. L’RC auto, infatti, non copre i danni al conducente responsabile.

Tutela legale
Copre le spese legali e peritali per controversie legate alla circolazione del veicolo, ad esempio per ottenere un risarcimento, difendersi in un procedimento o contestare una sanzione, entro il massimale previsto dal contratto.

Assistenza stradale
Garantisce l’intervento di un carro attrezzi in caso di guasto o incidente e il traino del veicolo all’officina. A seconda della polizza, può includere anche l’auto sostitutiva, il rientro a casa o la prosecuzione del viaggio, e le spese di albergo se il guasto avviene lontano da casa.

Altre clausole utili

Oltre alle garanzie accessorie, alcune compagnie offrono clausole aggiuntive sull’RC auto, come:

• la protezione della classe di merito, che evita il peggioramento della classe dopo un sinistro, a determinate condizioni;
• la rinuncia alla rivalsa, con cui la compagnia rinuncia, in tutto o in parte, a chiederti di restituire quanto pagato in alcuni casi previsti dal contratto. Per approfondire, leggi la nostra guida sulla clausola di esclusione e il diritto di rivalsa.

Come scegliere le garanzie accessorie

Valuta in particolare:

• il valore del veicolo: per un’auto nuova o di valore, garanzie come Kasko, furto e incendio sono più utili che per un’auto con molti anni. Per approfondire, leggi la nostra guida sul valore assicurato;
• la zona di residenza: in alcune aree il rischio di furti, grandinate o alluvioni è più alto;
• dove parcheggi di notte, in garage o in strada;
• quanto e come usi l’auto, ad esempio per lunghi viaggi o solo in città;
• le franchigie, gli scoperti e i massimali di ciascuna garanzia, che incidono sia sul premio sia sul rimborso.

Tieni presente che le garanzie accessorie sottoscritte insieme all’RC auto scadono con la polizza e non si rinnovano automaticamente. Per approfondire, leggi la nostra guida sulla disdetta dell’assicurazione auto.