Massimali Assicurazione Auto

Massimali Minimi Assicurazione Auto

Il massimale è l’importo massimo che la compagnia paga per un sinistro con la polizza RC auto. Se i danni causati superano il massimale, la parte eccedente resta a carico del responsabile. Per questo, anche se la legge stabilisce dei massimali minimi, può essere utile sceglierne uno più alto.

In questa guida vediamo cosa sono i massimali, quali sono i minimi di legge, cosa succede se vengono superati e quando conviene aumentarli.

Cos’è il massimale

Il massimale è il limite massimo di risarcimento che la compagnia paga per ogni sinistro causato dal veicolo assicurato. Riguarda i danni a terzi: persone ferite o decedute, veicoli e altre cose danneggiate.

Oltre al massimale, la compagnia sostiene anche le spese legali per difendere l’assicurato dalle richieste di risarcimento, entro un quarto del massimale.

I massimali minimi di legge

La legge stabilisce dei massimali minimi che tutte le polizze RC auto devono garantire, distinti per:

• danni alle persone, per sinistro;
• danni alle cose, per sinistro.

Gli importi derivano dalle norme europee e vengono aggiornati ogni cinque anni in base all’andamento dei prezzi. Gli aggiornamenti si applicano anche ai contratti già in corso. I valori in vigore sono pubblicati sul sito dell’IVASS.

Molte compagnie offrono, anche nella polizza base, massimali superiori ai minimi di legge.

Cosa succede se il danno supera il massimale

I danni gravi alle persone possono raggiungere importi molto alti, perché comprendono il danno biologico, morale e patrimoniale, ad esempio la perdita di reddito della vittima o dei suoi familiari.

Se il risarcimento supera il massimale, la compagnia paga fino al limite previsto e la differenza può essere richiesta direttamente al responsabile dell’incidente, che ne risponde con il proprio patrimonio.

Massimale unico e massimali separati

Il massimale può essere:

• unico, cioè un importo complessivo per sinistro, valido per tutti i danni a persone e cose;
• separato, con limiti distinti per danni alle persone e alle cose e, in alcune polizze, per ciascuna persona danneggiata.

Quando confronti i preventivi, verifica non solo l’importo, ma anche come è strutturato il massimale.

Quando conviene aumentare il massimale

Aumentare il massimale comporta in genere un aumento contenuto del premio, a fronte di una protezione molto più ampia in caso di incidenti gravi. Può essere particolarmente utile se:

• percorri molti chilometri, soprattutto in autostrada o su strade extraurbane;
• trasporti spesso passeggeri;
• usi l’auto per lavoro;
• hai un patrimonio da proteggere, perché in caso di danni superiori al massimale la differenza ricadrebbe su di te.

I massimali delle garanzie accessorie

Anche le garanzie accessorie, come Kasko, cristalli o tutela legale, prevedono in genere un massimale, cioè un importo massimo rimborsabile per sinistro o per anno. Per le garanzie che riguardano il veicolo, come furto e incendio, il riferimento è di solito il valore assicurato del veicolo. Questi massimali non hanno minimi di legge e sono stabiliti dal contratto.

Domande frequenti

Cos’è il massimale dell’assicurazione auto?

È l’importo massimo che la compagnia paga per un sinistro causato dal veicolo assicurato, per i danni a persone e cose.

Quali sono i massimali minimi di legge?

Sono stabiliti dalle norme europee e aggiornati ogni cinque anni, con importi distinti per danni alle persone e alle cose. I valori in vigore sono pubblicati sul sito dell’IVASS.

Cosa succede se il danno supera il massimale?

La compagnia paga fino al massimale e la differenza può essere richiesta direttamente al responsabile dell’incidente.

Conviene aumentare il massimale?

Spesso sì, perché l’aumento di premio è in genere contenuto rispetto alla protezione in più che offre, soprattutto in caso di incidenti gravi con feriti.

Le spese legali rientrano nel massimale?

No. Le spese legali per difendere l’assicurato si aggiungono al massimale, entro un quarto del suo valore.