Centrali dei Rischi

La Centrale dei Rischi (CR) è un archivio gestito dalla Banca d’Italia che raccoglie le informazioni sui debiti di famiglie e imprese verso banche e società finanziarie. Serve agli intermediari per valutare l’affidabilità dei clienti e a ognuno per conoscere la propria posizione. Non va confusa con i sistemi di informazioni creditizie privati, come CRIF, che funzionano con regole diverse.

Centrale dei Rischi e sistemi di informazioni creditizie

• La Centrale dei Rischi è pubblica, gestita dalla Banca d’Italia, e registra soprattutto i finanziamenti di importo più elevato e le sofferenze;
• i sistemi di informazioni creditizie (SIC) sono privati e registrano anche finanziamenti di importo ridotto, richieste di credito e ritardi nei pagamenti. Per approfondire come funzionano, leggi la nostra guida sui cattivi pagatori.

Chi viene segnalato

Banche e finanziarie comunicano ogni mese alla Centrale dei Rischi:

• i finanziamenti e le garanzie di un cliente quando, nel complesso, superano una soglia stabilita dalle regole della Banca d’Italia;
• le sofferenze, cioè i crediti verso clienti considerati in grave difficoltà a pagare, anche per importi più bassi.

Per la maggior parte dei prestiti personali e delle carte di credito di importo contenuto, quindi, le informazioni si trovano nei SIC, non nella Centrale dei Rischi. Un mutuo, invece, viene di solito segnalato.

Se vieni segnalato a sofferenza per la prima volta, l’intermediario deve informarti.

Quanto restano i dati

La Centrale dei Rischi conserva uno storico delle informazioni che gli intermediari possono consultare per un periodo stabilito dalle regole della Banca d’Italia. Quando un debito viene estinto, la posizione risulta chiusa nelle segnalazioni successive.

Una segnalazione corretta non può essere cancellata su richiesta. Se è errata, puoi chiederne la correzione.

Come consultare la propria posizione

L’accesso ai propri dati è gratuito. Puoi chiederli alla Banca d’Italia:

• online, tramite i servizi sul sito della Banca d’Italia, accedendo con SPID o CIE;
• con PEC, posta o presso le filiali della Banca d’Italia, con il modulo di richiesta e una copia del documento d’identità.

Possono chiedere l’accesso la persona interessata, un suo delegato o, nei casi previsti, tutori, eredi e rappresentanti legali di società ed enti.

Cosa fare se i dati sono errati

La Banca d’Italia non può modificare i dati: deve farlo l’intermediario che li ha comunicati. Se ritieni che una segnalazione sia errata:

1. chiedi la correzione all’intermediario che l’ha effettuata, con un reclamo scritto;
2. se non ottieni risposta o la risposta non ti soddisfa, puoi rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF).

Se una banca ti ha rifiutato un prestito sulla base delle informazioni di una banca dati, leggi anche la nostra guida sul prestito rifiutato.

Domande frequenti

Che differenza c’è tra Centrale dei Rischi e CRIF?
La Centrale dei Rischi è un archivio pubblico gestito dalla Banca d’Italia, che registra soprattutto i finanziamenti di importo più elevato e le sofferenze. CRIF è un sistema di informazioni creditizie privato, che registra anche finanziamenti di importo ridotto, richieste di credito e ritardi.

Come posso sapere se sono segnalato in Centrale dei Rischi?
Chiedendo gratuitamente i tuoi dati alla Banca d’Italia, online con SPID o CIE, con PEC, per posta o presso le filiali.

Posso far cancellare una segnalazione dalla Centrale dei Rischi?
Solo se è errata: in questo caso devi chiederne la correzione all’intermediario che l’ha comunicata e, se necessario, rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario.

Chi viene segnalato in Centrale dei Rischi?
I clienti con finanziamenti e garanzie che, nel complesso, superano la soglia stabilita dalla Banca d’Italia, e quelli con crediti a sofferenza, anche per importi più bassi.