Social lending

Il social lending, detto anche peer-to-peer lending o prestito tra privati online, è un modello di finanziamento in cui dei privati (gli investitori) prestano denaro ad altri privati (i richiedenti) attraverso una piattaforma online. È nato in Gran Bretagna nella metà degli anni Duemila e si è poi diffuso in altri Paesi, Italia compresa, anche se qui il mercato dei prestiti ai privati è rimasto di dimensioni contenute.

Come funziona

La piattaforma mette in contatto chi chiede un prestito e chi vuole investire, e gestisce l’intero processo:

• valuta l’affidabilità del richiedente, sulla base di reddito, documenti e banche dati creditizie e gli assegna un rating, che determina il tasso di interesse e le condizioni del prestito;
• raccoglie il denaro dagli investitori: di solito ogni prestito è finanziato da più investitori, ognuno con una piccola quota, per ridurre il rischio;
• incassa le rate, in genere mensili, e le distribuisce agli investitori.

Le piattaforme sono regolate

Le piattaforme di social lending non sono semplici bacheche: in Italia devono essere autorizzate e vigilate, ad esempio come istituti di pagamento o intermediari finanziari. Prima di usarne una, verifica che sia iscritta negli albi della Banca d’Italia o, per alcune tipologie, negli elenchi della Consob.

Vantaggi e rischi

Per chi chiede il prestito, il social lending può essere un’alternativa ai canali tradizionali, con una procedura interamente online. I tassi però non sono necessariamente più bassi: dipendono dal rating assegnato. Valgono le stesse tutele di qualsiasi credito ai consumatori, come il TAEG, il diritto di recesso e i limiti ai costi di estinzione anticipata.

Per chi investe, il rendimento può essere interessante, ma il capitale non è garantito: se il richiedente non restituisce il prestito, l’investitore può perdere in tutto o in parte la somma investita. Anche gli interessi ricevuti sono soggetti a tassazione.

Per sapere come funzionano i prestiti tra familiari e amici e come metterli in regola, leggi la nostra guida sui prestiti tra privati.