Qual è la differenza tra prestito e mutuo?

Mutuo e prestito sono entrambi finanziamenti da restituire a rate, con interessi. Si differenziano però per finalità, importo, durata, garanzie e costi. Conoscere queste differenze aiuta a scegliere la soluzione più adatta a quello che devi finanziare.

Le differenze principali

Finalità.

• Il mutuo serve in genere per acquistare, costruire o ristrutturare un immobile, oppure, con il mutuo di liquidità, per ottenere una somma garantita da un immobile;
• il prestito personale non richiede di indicare la finalità, mentre il prestito finalizzato è collegato all’acquisto di un bene o servizio specifico, come un’auto o dei mobili.

Importo e durata.

• Il mutuo permette di ottenere importi elevati, con durate che arrivano spesso a 20 o 30 anni;
• il prestito è adatto a importi più contenuti, con durate in genere fino a 10 anni.

Garanzie.

• Il mutuo è garantito da un’ipoteca sull’immobile e richiede la polizza obbligatoria contro incendio e scoppio;
• il prestito non richiede in genere garanzie reali: la banca valuta soprattutto il reddito e l’affidabilità creditizia e può chiedere un garante.

Tasso.

• Il mutuo può essere a tasso fisso, variabile o misto;
• il prestito personale è quasi sempre a tasso fisso.

In genere i tassi dei mutui sono più bassi, perché il rischio per la banca è ridotto dall’ipoteca.

Costi iniziali.

• Il mutuo prevede spese di istruttoria, perizia e notaio, oltre all’imposta sostitutiva e alla polizza obbligatoria;
• il prestito ha costi iniziali più bassi e una procedura più rapida.

Estinzione anticipata.

• Per i mutui di persone fisiche sull’abitazione, l’estinzione anticipata è senza penali;
• per i prestiti, il finanziatore può chiedere un indennizzo limitato per legge.

Detrazioni fiscali.

• Per il mutuo sull’abitazione principale, puoi detrarre una parte degli interessi passivi, entro i limiti previsti dalla legge;
• gli interessi dei prestiti personali non sono detraibili, anche se alcune spese finanziate, ad esempio per lavori di ristrutturazione, possono dare diritto a detrazioni proprie.

Quale scegliere

• Per acquistare casa, la soluzione è il mutuo. Per approfondire, leggi la nostra guida sul mutuo prima casa;
• per lavori di importo elevato sulla casa, può convenire un mutuo per la ristrutturazione; per lavori più contenuti, un prestito. Per approfondire, leggi la nostra guida sui prestiti per la casa;
• per acquisti come auto, mobili o elettrodomestici, o per una spesa imprevista, la soluzione è il prestito personale o il prestito finalizzato;
• se hai bisogno di una somma elevata senza una finalità specifica e sei proprietario di un immobile, puoi valutare il mutuo di liquidità, tenendo conto che a garanzia c’è la casa.

In ogni caso, per confrontare le offerte guarda il TAEG e l’importo totale da restituire. Per approfondire, leggi la nostra guida su TAN e TAEG.

Domande frequenti

Qual è la differenza principale tra mutuo e prestito?
Il mutuo serve in genere per acquistare o ristrutturare un immobile, è garantito da un’ipoteca e permette importi e durate più elevati. Il prestito è adatto a importi più contenuti e non richiede garanzie reali.

Costa meno un mutuo o un prestito?
In genere il mutuo ha tassi più bassi, ma costi iniziali più alti, come notaio, perizia e imposta sostitutiva. Per confrontarli, guarda il TAEG e l’importo totale da restituire.

Si può ristrutturare casa con un prestito?
Sì, il prestito personale si può usare anche per la ristrutturazione, senza ipoteca sull’immobile.

Gli interessi del prestito sono detraibili?
No. Sono detraibili, entro i limiti previsti, gli interessi del mutuo per l’abitazione principale.