Risarcimento danni

Dopo un incidente stradale, chi ha subito un danno ha diritto al risarcimento da parte dell’assicurazione auto del responsabile. A seconda dei casi, la richiesta va inviata alla propria compagnia, con la procedura di risarcimento diretto, oppure alla compagnia del responsabile, con la procedura ordinaria.

In questa guida vediamo come funzionano le due procedure, cosa fare subito dopo l’incidente, come presentare la richiesta e quali sono i tempi.

Cosa fare subito dopo l’incidente

• Compila con l’altro conducente il modulo di constatazione amichevole (CAI), il cosiddetto “modulo blu”, possibilmente firmato da entrambi;
• Raccogli i dati dei veicoli, delle compagnie e di eventuali testimoni e scatta foto dei danni e del luogo;
• Denuncia il sinistro alla tua compagnia entro 3 giorni. Se non lo fai, la compagnia può ridurre il risarcimento in caso di pregiudizio.

Il risarcimento diretto

Con il risarcimento diretto chiedi il risarcimento alla tua compagnia, che poi recupera la somma dalla compagnia del responsabile. È la procedura più semplice e rapida e si applica quando:

• l’incidente coinvolge due veicoli a motore;
• entrambi sono identificati, assicurati e immatricolati in Italia;
• il conducente non responsabile ha riportato al massimo lesioni lievi, cioè con un’invalidità permanente non superiore al 9%.

Il risarcimento diretto copre i danni al veicolo, alle cose trasportate e le lesioni lievi del conducente non responsabile.

Il risarcimento ordinario

Se non si può applicare il risarcimento diretto, ad esempio perché sono coinvolti più di due veicoli o perché il conducente ha riportato lesioni gravi, la richiesta va inviata alla compagnia del responsabile, con la procedura ordinaria. Va inviata comunque anche una copia alla tua compagnia.

Se il responsabile non è assicurato o non è identificato, ad esempio un pirata della strada, la richiesta va inviata al Fondo di garanzia per le vittime della strada, tramite la compagnia designata.

I passeggeri

I passeggeri feriti chiedono il risarcimento alla compagnia del veicolo su cui viaggiavano, indipendentemente da chi ha causato l’incidente. Questa procedura, detta del terzo trasportato, è separata da quella del conducente.

Come presentare la richiesta

La richiesta va inviata per iscritto, ad esempio con PEC o raccomandata, oppure tramite l’area clienti della compagnia o consegnata in agenzia. Deve contenere:

• i tuoi dati e quelli dei veicoli coinvolti, con targhe e compagnie;
• data, luogo e dinamica dell’incidente;
• il luogo, i giorni e gli orari in cui il veicolo può essere visionato dal perito della compagnia;
• in caso di lesioni, la documentazione medica, l’età, l’attività lavorativa e il reddito del danneggiato.

Allega il modulo CAI, se compilato, ed eventuali foto, testimonianze e verbali. Una richiesta incompleta può far slittare i tempi.

I tempi

Dal ricevimento della richiesta completa, la compagnia deve formulare un’offerta o comunicare i motivi per cui non la fa entro:

• 60 giorni per i danni al veicolo e alle cose;
• 30 giorni se il modulo CAI è stato firmato da entrambi i conducenti;
• 90 giorni in caso di lesioni.

Se accetti l’offerta, la compagnia deve pagare entro 15 giorni.

Il diritto al risarcimento si prescrive in 2 anni dall’incidente, salvo i casi in cui il fatto costituisce reato.

Se l’offerta non ti convince

Se ritieni l’offerta insufficiente, puoi non accettarla: la compagnia deve comunque pagarti la somma offerta a titolo di acconto e puoi continuare a chiedere la differenza. Se la compagnia non risponde o non paga, leggi la nostra guida su cosa fare se l’assicurazione non paga, che spiega reclamo, IVASS e negoziazione assistita.

Per sapere in quali casi la compagnia può rivalersi su chi ha causato l’incidente, leggi la nostra guida sulle clausole di esclusione e rivalsa.

Domande frequenti

Quando si applica il risarcimento diretto?

Quando l’incidente coinvolge due veicoli a motore identificati, assicurati e immatricolati in Italia e il conducente non responsabile ha riportato al massimo lesioni lievi.

A chi chiedo il risarcimento se gli incidenti coinvolgono più di due veicoli?

Alla compagnia del responsabile, con la procedura ordinaria.

Devo allegare la perizia dell’officina?

No. Devi indicare dove e quando il veicolo può essere visionato: sarà la compagnia a disporre la perizia. Puoi comunque allegare un preventivo di riparazione.

Entro quanto tempo devo denunciare il sinistro?

Entro 3 giorni dall’incidente alla tua compagnia. Il diritto al risarcimento si prescrive in 2 anni.

Come vengono risarciti i passeggeri?

Chiedono il risarcimento alla compagnia del veicolo su cui viaggiavano, indipendentemente da chi ha causato l’incidente.