I finanziamenti a tasso zero permettono di acquistare un bene o un servizio e restituire la somma attraverso il pagamento di rate. Sono frequenti, ad esempio, per auto, elettrodomestici e altri beni di consumo.
Quando trovi un'offerta pubblicizzata come “a tasso zero”, è però importante controllare le condizioni del finanziamento e, in particolare, il TAN e il TAEG.
Finanziamento a tasso zero: come funziona?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica il tasso di interesse applicato al finanziamento.
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) considera invece il costo complessivo del finanziamento, comprese le principali spese previste dal contratto. Per questo è un parametro importante per confrontare diverse offerte.
Un finanziamento può quindi avere:
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TAN pari a 0 e TAEG superiore a 0, se sono presenti altri costi;
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TAN e TAEG pari a 0, quando non ci sono costi che incidono sul TAEG.
Per conoscere tutte le condizioni dell'offerta è importante leggere la documentazione precontrattuale, in particolare il modulo SECCI, che riporta tassi, costi, durata e modalità di rimborso.
Quali costi può avere un finanziamento a tasso zero?
Un TAN pari a zero non significa necessariamente che il finanziamento sia gratuito. Possono infatti essere previste altre spese, come:
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costi di istruttoria;
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spese per la gestione o l'incasso delle rate;
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imposte;
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eventuali assicurazioni obbligatorie.
Per questo, prima di sottoscrivere il finanziamento, è importante controllare TAEG, importo delle rate e totale da restituire.
Quando il finanziamento è davvero a tasso zero?
Un finanziamento può essere considerato realmente a tasso zero quando sia il TAN sia il TAEG sono pari a zero.
Queste offerte sono spesso collegate a finanziamenti finalizzati, cioè prestiti destinati all'acquisto di uno specifico bene o servizio. In alcuni casi, i costi del finanziamento possono essere sostenuti dal venditore nell'ambito della promozione.
Cosa controllare prima di firmare?
Prima di accettare un finanziamento a tasso zero è quindi importante verificare:
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TAN e TAEG;
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importo e numero delle rate;
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totale da restituire;
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eventuali spese aggiuntive.
La dicitura “tasso zero” non è quindi sufficiente da sola: per capire quanto costa realmente il finanziamento è necessario controllare il TAEG.
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