Cosa significa Credito al Consumo?

Se hai bisogno di liquidità o vuoi acquistare un bene o un servizio senza pagarlo interamente subito, potresti imbatterti nel termine credito al consumo. Si tratta di una forma di finanziamento destinata ai consumatori per esigenze personali o familiari e può assumere diverse forme.

Vediamo quindi cos'è il credito al consumo, come funziona e quali sono le principali soluzioni disponibili.

Credito al consumo: cos'è?

Il credito al consumo comprende le forme di finanziamento destinate a una persona fisica che agisce per scopi estranei alla propria attività professionale o imprenditoriale.

Può essere utilizzato, ad esempio, per acquistare un bene o un servizio specifico oppure per avere a disposizione liquidità da utilizzare per esigenze personali. Tra le forme più comuni rientrano i prestiti personali, i finanziamenti finalizzati e alcune forme di credito collegato all'acquisto di beni e servizi.

In Italia il credito ai consumatori è concesso da banche e società finanziarie autorizzate, anche attraverso negozianti o altri fornitori di beni e servizi. In genere riguarda finanziamenti compresi tra 200 e 75.000 euro, mentre per importi diversi possono applicarsi regole differenti.

Quali sono le principali forme di credito al consumo?

Tra le principali soluzioni rientrano:

• prestito personale, con cui il consumatore riceve una somma da rimborsare secondo un piano di rate;

• finanziamento finalizzato, destinato all'acquisto di uno specifico bene o servizio;

• credito revolving, che permette di utilizzare una somma entro un determinato limite e di ricostituire il credito disponibile attraverso i rimborsi;

• apertura di credito in conto corrente, attraverso la quale la banca mette a disposizione una somma che il cliente può utilizzare secondo le condizioni stabilite;

• cessione del quinto dello stipendio o della pensione, una particolare forma di finanziamento nella quale le rate vengono trattenute direttamente dallo stipendio o dalla pensione.

La carta di credito tradizionale, invece, non deve essere automaticamente considerata una forma di credito al consumo: il credito è rilevante quando la carta prevede una modalità di rimborso rateale, come nel caso delle carte revolving.

Quali requisiti servono per ottenere il credito al consumo?

Per concedere un finanziamento, la banca o la società finanziaria valuta il merito creditizio del richiedente, cioè la sua capacità di rimborsare regolarmente le somme ricevute.

Tra gli elementi che possono essere considerati ci sono il reddito, la situazione finanziaria complessiva e gli eventuali finanziamenti già in corso. A seconda del prodotto e della situazione del richiedente possono essere richieste ulteriori garanzie.

Una precedente segnalazione negativa nei sistemi di informazioni creditizie può incidere sulla valutazione della domanda, ma non significa automaticamente che sia impossibile ottenere un finanziamento. La decisione spetta al singolo finanziatore sulla base della valutazione del merito creditizio.

Prima di sottoscrivere un contratto è quindi importante verificare il TAEG, la durata del finanziamento, l'importo delle rate e il costo complessivo del credito, confrontando le condizioni proposte dai diversi intermediari.